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国内外的经济形势变化加剧

    “科技更新迅速,国内外的经济形势变化加剧,唯有产融智造,立足于国际产业发展形势,把握核心产业、创新发展的脉搏中国平安的年报同样值得溢美之词。2018年平安总资产达到7.14万亿元,实现归属于母公司股东的净利润1074.04亿元,同比增长高达20.6%。
  来看看个人业务强大利润贡献能力。2018年,中国平安个人业务营运利润达977.29亿元,同比增长31.1%,占集团归属于母公司股东营运利润的86.8%。
  要看平安对个人业务的重视程度,从年报中对自己的定位就能看得出来。2012年、2013年提的是中国领先的个人金融服务集团,2015年、2016年提的是国际领先的个人金融生活服务提供商,2017年、2018年提的是国际领先的科技型个人金融生活服务集团。
  要提个人业务,就不得不提平安的寿险和健康险业务。2018年,集团归母营运利润达到1126亿元,同比增速18.9%,其中寿险及健康险业务的贡献最大,占比为62.5%,即703亿元,同时其增速亦最高,达到34.9%,远超其他业务增速。在医疗科技方面,平安好医生为超2.65亿注册用户提供线上线下一站式医疗健康管理服务,全年营业收入33.38亿元,同比增长78.7%;净亏损9.13亿元,较2017年减亏8.9%。平安医保科技于2018年初完成11.5亿美元融资,投后估值达88亿美元。
  随着未来几年平安继续在金融科技领域的布局,恐怕分析师们最大的困难应该是如何给平安估值了吧?“人类为什么取得成功?最核心的原因是因为人类可以很好地分工协作,尤其是大规模的分工协作。调查表明,我们看到未来产业的发展需要更多的多层次的合作和沟通,这也是我们为什么要成立这样的产业联盟的原因,任何一个企业、任何一个个人或者任何一个组织如果没有深度的合作是没办法快速发展的。”正基于这样的理念,2013年,李滨联合一批金融机构和产业界的龙头企业成立了中国科技金融产业联盟,当时的注册地在香港;2016年,又在境内注册了中关村的融信产业联盟。联盟里的金融机构包括国家开发银行、中国银行、中国建设银行等大型国有银行,也包括证券公司。龙头企业里则包括了半导体、集成电路制造、通信、数据中心等一大批世界领先的优秀企业。现在联盟成员单位的产值已经超过1万亿元。此外,联盟还设置了产业资金、美元基金、创投基金和并购基金。现在联盟的几个投资平台管理的总体基金规模超过1000亿元。
  李滨告诉记者,联盟做的最主要的事情就是产业链投资。现在中关村融信金融信息化产业联盟通过联盟内的企业成立一些合资公司,在上述联盟成员认为的未来人工智能核心产业链上面做一些布局,希望整个产业链上新产品的研发能得到很好的支撑。“我一直认为,做产业要有自己的基础,要有自己的产业链,所以我们投资一般不是投资一个企业,而是投资上下游,产业链,使其得到更好的发展。”
  另外,联盟做的事情还包括与很多与高校、科研机构开展合作,国际国内的都有合作。此外,在资本运作方面也做了很多的工作和尝试,希望通过和境内资本市场的结合,包括境内资产的结合给产业的发展起到一定的助力作用。谈到国际并购,李滨认为,对国际产业并购来讲,原来有一个做法是,把国外的公司买过来放在中国变成我们的公司,这是他一直不太赞同的做法。他说要做国际并购,就要做到通过国际并购让中国的公司走向世界变成跨国公司。这可能是中国资本合作以及产业发展需要思考的一个问题,只有这样的情况下做下去,你中有我,我中有你,这才是合作共赢的基本出路。
  李滨介绍,该产业联盟目前有200家企业左右,下设4个委员会,包括物联网、汽车电子、移动通信等。下一步联盟还要做国际并购和投资,之前已经做过很多成功的项目,如安世半导体、瓴盛科技等。下一步联盟将主要在物联网、汽车电子以及新材料方面进行投资。
  “现在没有任何一个企业可以完全独立地发展,我觉得合作是不可阻挡的。”李滨说,智能科技领域,目前是中国、美国、欧洲有很好的技术,而且中国还有很大的市场和人力,所以东西方的融合会带来很大的机会,那么作为产业联盟在这样的情况下见证合作与整合,会给未来是一个很好的发展机遇。
  李滨以手机为例。美国设计、中国制造目前得到全球认可,其实这个版图还会继续深化。未来5G带来的智能化时代,更是全球从数字化向智能化提升的时代,这就需要新的产品解决方案,各国各企业都会在这里寻求合作机会。
  
  在普华永道中国金融行业管理咨询合伙人周瑾看来,在国有经济主导的市场体系内,对公业务显然是国有金融机构的优势领域,而个人业务则是民营资本更有发挥空间的地方,恰恰寿险天然就和个人金融需求息息相关,因此平安的个人金融战略定位以及以寿险作为龙头来驱动整个集团,也算顺理成章。
  要知道,进入成熟期的寿险企业一个护城河就是强大的线下资源——代理人,这是平安集团个人业务的基石。寿险产品本身很复杂,有效期很长,并往往结合多种保险产品以及理财产品同时销售,于是专业代理人往往为客户量身裁定一整套寿险以及理财的方案,每年维护以帮助客户在其一生中处理方方面面的相关问题。
  与之相对比的是互联网企业,无论互联网保险如何发展,都无法与进入成熟期的寿险企业正面抗衡。缺乏线下资源并以轻资产著称的互联网企业,只能销售有效期相对短的保险产品,或者产品相对简单,对后期维护和理赔的要求相对较低的保险产品,其对成熟期寿险企业的威胁相当有限。
  科技,还是科技
  招商银行的零售优势是有历史渊源的,早在1990年代初,因为当时宏观调控引起对公业务波动,招行便将目光转向了个人业务,比如1993年在深圳推出储蓄夜市服务。1995年,招行推出了“一卡通”产品,大获成功,随后确立了强势进军零售业务的经营策略。
  但招商银行并不是没有挑战者,这些年经历了周期波动和大风大浪,商业银行逐渐意识到零售业务的小而美,连国有大行都开始抢夺这一领域。但是招行清晰的战略思路和不菲的科技投入证明,姜还是老的辣。
  招行于2017年提出“金融科技银行”新定位。在互联网时代,如何争夺个人客户?尽管招行线下网点根本无法与大行相比,但是说起招商银行的APP,很多人手机里都有。“招商银行”和“掌上生活”两大APP的月活跃用户达8105 万,较2017年末增长47.24%。这个数据恐怕令很多烧钱抢用户的互联网企业都自愧不如。
  尤其值得注意的是,两大APP中分别有27.11%和44.21%的流量来自于非金融服务。场景拓展聚焦出行、饭票和电影票、商城、校园、医疗等垂直细分领域,覆盖城市公交、地铁、停车场等场景,场景化拓展增加了客户的黏性。甚至APP已经成为了招行新的获客模式。招商银行开放了无卡用户注册,2017年末没有招商银行卡的注册用户达到800万,而这比线下获客模式可要便捷省钱多了。
  同样,平安也把科技放在重要地位,就连logo也从“保险+银行+投资”到“金融+科技”。2018年中国平安金融科技与医疗科技业务板块实现盈利77.48亿元,同比增长41.18%,过去很多投资人士都认为金融科技是华而不实的烧钱项目。
  这些年来平安一直走的是综合金融的路线,这一路线的实质是跨界,当然跨界不是谁都能玩的。但是平安的寿险业务成为不断挖掘综合金融价值的金矿,而金融科技则是挖款的那把铲子。2018年平安集团互联网用户量5.38亿,较年初增长23.4%;年活跃用户量2.52亿,人均使用2.37项线上服务。
  平安旗下孵化的多个独角兽企业让人以为这是一家互联网平台企业。其中,陆金所控股完成C轮融资,此次融资引入多家国际知名投资机构,投后估值达394亿美元。金融壹账通作为金融全产业链科技服务平台,服务3000多家金融机构,并于2018年完成A轮融资,投后估值达75亿美元。
点击次数:  更新时间2019-04-02  【打印此页】  【关闭
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